Refinanciamento vale a pena?
O refinanciamento é uma boa opção para quem já tem um contrato de empréstimo consignado, já está com toda a margem consignável comprometida e precisa de mais crédito.
Nesse artigo vamos te explicar no detalhe o que é, como funciona e quais as vantagens dessa modalidade de crédito.
O que você vai encontrar nesse artigo:
O que é o refinanciamento do empréstimo consignado?
Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado?
Quem pode contratar o refinanciamento do empréstimo consignado?
O que é necessário para refinanciar um contrato de empréstimo consignado?
Qual a taxa de juros do refinanciamento?
Qual a vantagem de refinanciar o empréstimo consignado?
Quando fazer o refinanciamento do empréstimo consignado?
O que é o refinanciamento do empréstimo consignado?
O refinanciamento do empréstimo consignado é a renegociação do contrato de consignado que o cliente já possui no mesmo banco em que o contrato está. No refinanciamento, o prazo do contrato é renovado e um novo valor é disponibilizado ao cliente.
O refin nada mais é do que trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, com a possibilidade de alterar o prazo e os valores contratados.
Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado?
Quando o cliente refinancia um contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor é quitado, o prazo do contrato reinicia e parte do valor pago é liberada ao cliente, é o “troco” do refinanciamento.
O valor liberado será proporcional ao número de parcelas pagas, quanto menor o saldo devedor, maior será o valor disponibilizado ao cliente.
Alguns bancos podem estabelecer um valor mínimo para realizar essa operação.
O refinanciamento do crédito consignado, também chamado de “refin”, é regido pela Lei nº 10.820/2003, que regulamenta o empréstimo consignado.
Quem pode contratar o refinanciamento do empréstimo consignado?
Para contratar o refin é necessário que parte das parcelas do contrato tenham sido pagas. A operação pode ser contratada em todos os convênios de crédito consignado por:
- aposentados e pensionistas INSS;
- servidores públicos federais, estaduais e municipais
- militares das Forças Armadas; e
- trabalhadores de empresas privadas.
O prazo máximo do refinanciamento é o mesmo dos contratos de empréstimo consignado. No convênio INSS esse prazo é de 84 meses, já os servidores públicos podem contratar em até 96 meses.
O que é necessário para refinanciar um contrato de empréstimo consignado?
Para refinanciar um contrato de empréstimo consignado é necessário já ter pago uma parte das parcelas. Cada banco ou instituição financeira pode estabelecer regras específicas de acordo com a política de crédito.
Como refinanciar o empréstimo consignado?
Para refinanciar o contrato do empréstimo consignado, o cliente pode entrar em contato com um correspondente bancário e realizar uma simulação para avaliar os prazos e valores.
A proposta será analisada pelo banco proponente, que fará a averbação de um novo contrato, de acordo com as novas condições contratadas.
Qual a taxa de juros do refinanciamento?
O crédito consignado tem a menor taxa de juros dentre todas as linhas de crédito disponíveis no mercado. No refinanciamento, a taxa do novo contrato deve ser igual ou menor à do contrato refinanciado.
O teto de juros do consignado é definido em lei, ou seja, existe um limite máximo para a taxa de juros aplicada nessa modalidade de empréstimo.
Atualmente, a taxa de juros do empréstimo consignado é de:
- 1,97% ao mês para aposentados e pensionistas INSS;
- 2,05% ao mês para servidores públicos federais (SIAPE);
As taxas de juros dos convênios estaduais e municipais são definidas por cada governo ou prefeitura e as taxas aplicadas no consignado para funcionários de empresas privadas podem variar de acordo com as regras de cada organização.
Qual a vantagem de refinanciar o empréstimo consignado?
Refinanciar um contrato de empréstimo consignado tem duas grandes vantagens:
A primeira delas é a redução da taxa de juros, o que faz com que o empréstimo se torne mais barato.
A segunda, é provavelmente o principal motivo que leva os clientes a contratarem o refin. Ao refinanciar o empréstimo consignado o cliente tem a possibilidade de receber o troco, ou seja, de ter disponível parte do valor pago. Um recurso disponível sem precisar fazer um novo empréstimo.
Quando fazer o refinanciamento do empréstimo consignado?
Refinanciar um contrato de empréstimo consignado é uma boa opção quando:
- o cliente não tem margem consignável mas precisa de algum recurso;
- o cliente já fez o número máximo de contratos de empréstimo consignado;
- o cliente quer melhorar as condições de pagamento, reduzindo a taxa de juros do contrato.
Nesse artigo, te explicamos o que é o refinanciamento do empréstimo consignado e as principais características dessa modalidade de crédito.
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